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Comment gagne de l'argent une banque en ligne gratuite ?
N° 007
Au plus 0,20 € pour 100 € payés par carte : qui verse cette commission, et d'où viennent les autres recettes d'une banque sans frais de compte ni de carte.
· format court · 1 min 10 · chiffres au 5 octobre 2026
Au plus 0,20 € : c’est ce que votre banque peut toucher sur un paiement de 100 € par carte bancaire à débit immédiat, selon le règlement européen 2015/751. Qui verse cette commission, d’où viennent les autres recettes d’une banque qui ne facture ni le compte ni la carte, et ce qui peut les faire varier.
Les chiffres de la vidéo
0,20 € max.
Plafond de la commission d'interchange sur un paiement de 100 € par carte à débit immédiat, soit 0,2 % × 100 € (cartes de particuliers, en Europe)
0,2 %
Plafond de la commission d'interchange, en proportion de la valeur de l'opération, pour les cartes de débit de particuliers (applicable depuis le 9 décembre 2015)
0,04 % par an
Rémunération moyenne des dépôts à vue des ménages, toutes banques confondues, en août 2026
Les sources
Sources primaires
- EUR-Lex, règlement (UE) 2015/751 du 29 avril 2015 relatif aux commissions d'interchange pour les opérations de paiement liées à une carte — EUR-Lex (Union européenne), Plafonne la commission d'interchange (articles 1 à 4, considérant 10) ; version consultée le 5 octobre 2026.
- Banque de France, Interest rates on deposits, août 2026 — Banque de France, Rémunération moyenne des dépôts à vue des ménages : 0,04 % en août 2026.
- ACPR, étude n° 96 sur les modèles d'affaires des banques en ligne et des néobanques (octobre 2018) — ACPR,
- Légifrance, Code monétaire et financier, article L522-17 (version consultée le 5 octobre 2026) — Légifrance,
Ce que la vidéo simplifie
- 0,2 % est un plafond, pas le taux pratiqué : la commission réelle peut être plus basse. Il vaut pour les cartes de particuliers à débit immédiat, en Europe (art. 1) ; le plafond est de 0,3 % pour les cartes de crédit, dont les cartes à débit différé (règlement 2015/751, art. 4, applicable depuis le 9 décembre 2015).
- Le commerçant paie aussi d'autres frais à son prestataire et au réseau de cartes : la commission d'interchange n'en est qu'une partie.
- 0,04 % par an est une moyenne de toutes les banques, pour les comptes courants des ménages, en août 2026 ; elle ne décrit aucune banque en particulier.
- Certaines offres ne sont pas des banques (établissements de paiement) : les fonds des clients sont cantonnés et ne sont pas prêtés (Code monétaire et financier, art. L522-17).
- Les abonnements payants sont une autre source de recettes (ACPR, études de 2018 et 2020) ; cette vidéo n'en chiffre aucune.
- Cette vidéo ne décrit aucune offre bancaire.
Corrections
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